新浪财经讯 12月22日消息，由CF40主办的第三届金家岭财富管理论坛今日在青岛市召开。本届论坛聚焦“新形势下的财富管理转型创新”话题。宜信公司创始人、首席执行官唐宁发布报告《2019企业家调研报告：家族传续》。

　　唐宁在报告中着重论述了财富家族传承的问题，他表示，如何通过建立现代企业制度，包括董事会、顾问委员会这样的制度，能够帮助民营企业家实现基业常青，如何能够通过体制化、机制化、制度性的安排，能够做到与企业的风险和个人家庭、生活的风险实现有效的隔离，使得传给下一代的资产是干干净净的、踏踏实实的。所有这些是我们的民营企业家面临重大的挑战。

　　他指出，越来越多的民营企业家、高净值客户愿意投资于公益慈善，但是还停留在初级阶段，我们的民营企业家，我们的高净值客户在进行公益慈善方面，主要还停留在自己感觉良好的程度，并没有像比尔盖茨、巴菲特等等他们在进行公益慈善上已经重点关注投入产出比。

　　此外，在财富传承方面，唐宁表示，有越来越多的客户开始通过进行家族办公室的设立、家族信托，作为他们重要的传承工具载体在开展家族传承、财富传承的工作。我们看到60岁以上的受访者已经有六成开始设立或者考虑设立家族信托，用这样的一种制度化的工具来完成传承解决方案。

　　以下是演讲实录：

　　尊敬的各位专家，各位嘉宾，今天非常荣幸，非常高兴，能够在金家岭财富管理论坛发布这样一个重要的报告。我想今天我们讨论财富管理，财富管理不仅仅是投资理财的事，在我们和客户沟通、互动、服务之中，听取他们的心声发现，对于他们来讲，有一个比投资理财更重要的财富管理议题，就是家族传承，特别是中国的民营企业家群体，他们构成了财富管理目标人群的一个主要群体，他们在家族传承方面的需求非常综合、非常全面，而且把民营企业家传承问题解决好，对于社会稳定，对于积极性精神的传续，对于创新精神不断的延续，都有着重要的社会意义。

　　所以，我们今天发布在中国是第一份面对民营企业家群体的传企、传财、传价值观的传承方面的报告，并且基于对中国民营企业家群体的研究，提出了与国际最佳实践相吻合的中国解决方案。

　　在青岛发布这样一个报告，也是特别有渊源，因为青岛在推动财富管理综合金融改革试验的过程之中非常有远见，不仅解决理财的问题，投资的问题，同时也推动解决家族传承的问题。早在2015年就批准了家族办公室资质牌照这样的一个业态，宜信公司也非常荣幸作为第一批获得这样资质，并且从青岛起步，开展财富管理、家族传承业务，在过去五年的时间里，取得了很多的成果。在此，也向大家做这样的一个报告。

　　我们在服务中国民营企业家的过程之中，能够深刻体会到他们传承需求痛点是非常明显的，这样的一个人群在中国有100多万，他们可掌控的资产近100万亿，这100万亿可投资资产面临着未来十年一个重大的、结构性的机遇与挑战，就是一定要传下去。这个需求是过去10-15年里没有过的，因为那个时候我们的创一代还正在壮年打拼，年龄差不多是40多岁、50岁出头。今天以及未来10年，他们到了快60岁，甚至年龄更大，他们必须完成这样一个刚性需求，也就是说他的企业，他的资产，这近100万亿的财富和更重要的是他的价值观需要在未来10年传下去。

　　所以对于中国财富管理行业和相关机构来讲，这是一个重要的发展机遇。我们在过程之中体会到，对于客户，对于高净值、超高净值、民营企业家，他的门槛非常之高，不仅仅是他的理财方式渠道如何能够拓延，风险越来越高，如何通过资产配置的方式得到有效的规避，进行长期投资。更重要的是，他的企业怎么办？他的子女能不能接班？如果子女没有意愿反而倒好，最可怕的是子女有意愿但是没能力。如何通过建立现代企业制度，包括董事会、顾问委员会这样的制度，能够帮助民营企业家实现基业常青，如何能够通过体制化、机制化、制度性的安排，能够做到与企业的风险和个人家庭、生活的风险实现有效的隔离，使得传给下一代的资产是干干净净的、踏踏实实的。所有这些是我们的民营企业家面临重大的挑战。

　　我们在调研过程中有哪些发现呢？首先在企业发展方面，我们中国的民营企业家已经把关注点放在如何实现自身企业的数字化转型、数字化重塑上。一方面我们的民营企业家面临巨大的科技创新带来的挑战，但是他们现在无论是主动为之，还是被逼无奈，要进行一个痛苦的选择，我是要去进行数字化转型，数字化重塑，拥有企业的新生呢，还是被淘汰？另外，企业家他的资产拥有越多，他越有多元化配置和隔离的需求，但是资产配置逻辑还没有在我们的客户群体之中得到有效地认知和落地。

　　在企业交接、子女教育方面，越来越多的企业家、民营企业家，他意识到职业经理人的重要性，但是如何能够与职业经理人相处，识人、用人这方面，还有很高的门槛。我们有45%的民营企业家首选子女接班，在40岁—49岁这样一个群体占比更高，但是在50—59岁他意识到如果子女不愿意，无能力，他们就会首选职业经理人。那么60岁以上，我们猜测可能是的确在子女接班方面受到了实打实的挑战，现在已经在积极去想如何通过职业经理人合作，实现基业常青。

　　在学习方面来讲，如何能够去把二代培养好，让家风、家训传下去，能够让二代更好地开拓国际化视野，这些都是企业家客户特别关注的。

　　在财富保值增值方面，我们注意到这样的一个趋势，就是由过去10年15年的DIY，自己做，过去我们的很多理财者都是自己做，房子自己买，产品自己挑。

　　面向未来，投资理财变得越来越难，越来越复杂，越来越专业，一个明显的趋势就是由DIY到与专业的机构一起合作的趋势，如何选择值得信赖的、合规的、专业性的机构，就成为我们民营企业家高净值、超高净值客户特别重要的选择，他们必须要在理念和行为上做出改变。对方是不是可信？过去说合规上可信是第一位的，未来10年，不仅是合规可信，要持牌经营，同时重要的是要专业性上可信赖，合规并不意味着就能够达成最终财富管理的目标，一定要有极强的专业性。

　　在回报社会方面，我们非常欣喜地注意到，越来越多的民营企业家、高净值客户愿意投资于公益慈善，但是还停留在初级阶段，我们的民营企业家，我们的高净值客户在进行公益慈善方面，主要还停留在自己感觉良好的程度，并没有像比尔盖茨、巴菲特等等他们在进行公益慈善上已经重点关注投入产出比，是不是专业的，把有限的资源用到创造最大的社会回报上。

　　在财富传承方面，有越来越多的客户开始通过进行家族办公室的设立、家族信托，作为他们重要的传承工具载体在开展家族传承、财富传承的工作。我们看到60岁以上的受访者已经有六成开始设立或者考虑设立家族信托，用这样的一种制度化的工具来完成传承解决方案。

　　我们在过程之中能够充分感受到中国民营企业家的三个痛点，一是他们的企业怎么办？是整合别人还是被整合，战略选择的时候到了。如果是整合别人，继续做大做强，就一定要完成数字化转型、数字化重塑，同时一定要建立起现代企业制度，才能够使家族企业基业常青。

　　第二个痛点，就是在投资方面，过去是单一产品的投资，这边一个产品研究研究，那边一个机会考虑考虑，面向未来一定是与专业机构合作的、全方位资产配置的逻辑，与过去很不同。

　　最后一个痛点，就是怎么实现传承，自己的企业如何传下去，自己的资产如何传下去，特别是自己的价值观、家风、家训如何传下去。我们财富管理行业、财富管理机构解决客户的需求痛点，我理解主要是围绕这三个需求痛点开展我们的工作。

　　在我们的民营企业家未来怎么办上，我们也结合国际实践在中国落地的情况，提出几个合理化建议：第一，在企业方面，不断重塑在未来3到5年完成自身企业的数字化转型、数字化重塑。

　　第二，在二代培养方面，有目的性的去把二代培养成“创二代”，在他们的国际化视野，在他们的科技能力，在他们的金融资本能力方面做相应的培训。

　　第三，设立家族信托，开始进行长期规划，为未来10年做计划。

　　第四，践行资产配置，投资不是关于单一产品的，不是关于单一资产类别的，而是跨地域、国别，跨资产类别的资产配置。

　　第五，通过大比例投资于新经济。我们的传统经济的赢家，我们的民营企业家完全可以成为新经济的拥有者。通过投资于新经济的头部企业，那些企业10年之后，15年之后成为下一个脸书，下一个亚马逊，我们的理财者，我们的创一代完全能够成为那个时候的新赢家。