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国家出手!非法放贷构成非法经营罪 这些行为要被判刑
 
2019-10-21 23:17:37

来源:中国基金报

  未经批准经常性向不特定对象放贷即为非法经营罪

  这一通知明确规定了非法经营罪以及什么是“经常性地向社会不特定对象发放贷款”。

  其中规定是,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

  其中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

  贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。

  “情节严重”和“情节特别严重”情况

  通知还明确了“情节严重”和“情节特别严重”情况,若造成借款人或者近亲自杀、死亡或者精神市场等严重后果也是一个指标。小伙伴要警惕贷款实际年利率超过36%的情况。

  具体规定:以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入:

  (一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

  (二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

  (三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

  (四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

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