作者：林晓

　　9月20日，黑龙江建三江七星农场，一片片稻田在中午的秋阳下金光闪闪，正在成熟的稻香弥漫在空气中。

　　两位哈尔滨银行工作人员信步向正在田间查看稻穗的农户李宝军走来，他们是来向他推荐一款哈尔滨银行刚刚推出的农闪贷产品的，三个人都拿出了口袋里的手机，银行工作人员教他如何通过哈尔滨银行是手机app线上申请“农闪贷”，5分钟后，当李宝军发现自己的账户中多了一笔贷款资金时，他不禁发出一声惊叹：“太神了。”

　　“农闪贷”是哈尔滨银行推出的首个全线上“惠农智能闪贷”项目，也是为黑龙江省农垦地区诚信农户推出的一款贷款产品。农户可通过哈尔滨银行手机银行APP进行线上自助贷款申请，借助人脸识别等科技手段进行身份真实性验证，利用与建三江管理局系统搭建的数据信息线上交互功能，实时将贷款申请信息发送至哈尔滨银行内评系统进行审批，农户可对审批通过的业务实时签订电子合同、实时在线放款及还款，足不出户享受“秒申、秒批、秒贷、秒还”一站式全线上惠农信贷服务，大大缩短了贷款时限，简化了农垦地区农户贷款手续。

　　李宝军是农垦建三江七星农场六区农户，种植301.5亩水田，拥有雷沃554、504型农用车、久保田插秧机等。2018年他首次与哈尓滨银行合作，与农户赵晓明、王春林组成三户联保，在哈尓滨银行贷款18万元。

　　2019年李宝军继续在哈尔滨银行申请贷款，贷款金额为24.1万元。由于扩大生产未成功，生产投入不需要这么多钱，于是提前还款14.1万元。

　　另一位诚信客户杜勇宏是大兴农场7区农户，种植了2380亩水田，他和杜永胜兄弟二人均为哈尔滨银行诚信客户。2010年，杜勇宏与杜永胜兄弟俩买入一块2380亩20年期限长期承包地种植经营，共计投入880万元。哈尓滨银行了解到杜勇宏与杜永胜兄弟俩在资金投入方面的困难，制定了专门的服务方案，于2014年开始通过实施长期承包地抵押进行268万额度三年循环贷款满足其资金缺口，经过这10年的经营杜勇宏与杜永胜已经开始盈利，资金需求也逐渐减少。

　　近年来，针对类似李宝军和杜勇宏这样的诚信客户，哈尔滨银行专门研发了“彩虹贷”“农兴贷”产品，担保灵活，随借随还，利率低，一次授信三年，从贷款流程上提高了放款效率，对农户带来的便利是实实在在的。

　　杜勇宏与杜永胜兄弟俩是最早享受哈行产品给自身带来方便的客户，由于多年与兄弟俩合作，哈尔滨银行2017年再次向杜永胜发放了授信期限为5年的长期承包地抵押循环类贷款，额度为218万元。哈尔滨银行农垦分行负责人告诉《华夏时报》记者，在农垦区像李宝军和杜勇宏兄弟俩这样的客户很多，下一步“农闪贷”还将推向更多的农户和农民。

　　他说，哈尔滨银行农垦分行入驻建三江垦区近12年间，历经了从无到有从小到大的成长过程，这期间，农垦分行也创造了很多个第一：一是第一个入驻建三江并发放农户贷款的城市商业银行；二是建三江金融机构中第一个跨区域分行当中的第一个跨区域经营的支行；三是哈尔滨银行第一家采用POS机还款、使用网银放款的分行；四是三江垦区内第一家利用长期承包地抵押贷款的金融机构；五是三江垦区第一个成功推出跨年还款农贷产品的城商行；六是在黑龙江省范围内第一个由二级支行升格为分行的城商行。

　　哈尓滨银行入驻建三江以来，在旱改水、农机更新、新农村建设、粮食仓储等等方面发挥了作用。这位负责人认为，建三江管理局非常重视该地区金融环境和诚信环境的打造，尤其是在数据建设方面下了大功夫，数据不仅仅全面，而且准确，这为贷款产品的发放和风险管理起到了很大的促进作用。“农闪贷如果没有完备的大数据基础，是根本推不出来的，推出来也不好使，”这位负责人强调，“管理局领导懂金融，这一点非常关键。”

　　其实，建三江管理局近几年发展生态农业、数字农业、智慧农业方面已经卓有成效，农闪贷作为金融科技手段就是建立在这个基础之上，它的成功上线不仅能解决农民“借款难、到款慢、成本高”等问题，同时也为建三江广大职工群众提供更加高效便捷的多元化金融服务，优化了信用环境。