张漫游

　　在监管层加速整治互联网金融行乱象的同时，传统金融机构作为金融业的“老大哥”正在加码互联网金融。

　　8月30日，中国工商银行董事长易会满公布了e-ICBC3.0的战略升级，即智慧银行。此外，近日工行还宣布称，将在原有电子银行基础上重新组建网络金融部，将负责该行智慧银行战略的落地实施，统筹全行网络金融业务发展与管理、全行网络金融平台的用户发展与建设运营，以及全行与互联网企业的联动、合作。

　　而加速网络化的银行机构不只工行一家。全国金融工作会议提出服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革的“三大任务”，其中深化金融改革就不得不提到金融科技的驱动作用。作为“老牌”传统银行的代表，国有银行推进网络化的步伐正日益加快。

　　重构互联网化体制

　　8月30日，工行发布中期业绩报数据显示，该行上半年实现拨备前利润2578亿元，比上年同期增长7.7%；在计提610亿元拨备后，实现净利润1537亿元，比上年同期增长2%；不良率较年初下降0.05个百分点至1.57%，拨备覆盖率较年初上升9.12个百分点。

　　其中，较为亮眼的是工行在互联网金融方面的布局。易会满曾在今年举行的2016年度股东年会上表示，下一步工行将围绕产品极致、场景创造、体制变革三大关键环节，构建开放融合的合作环境，发挥线上线下一体化优势，全面打造智慧银行服务体系，推动互联网战略向智慧银行战略升级。

　　8月30日，易会满还公布了e-ICBC3.0的战略升级，即智慧银行，工行将积极推动传统服务的网络化、智能化改造，推进创新服务向平台化、场景化的生态圈布局转变。

　　《中国经营报》记者从工行了解到，该行将秉持传承与创新的原则，加快大数据、人工智能、云计算等新兴金融科技的创新与应用，注重网络金融安全，积极打造金融服务生态圈，推进全行向智慧银行升级。比如，加快推进传统金融服务的智能化改造，构建开放、合作、共赢的金融服务生态圈，建设智能化的营销、产品、服务、风控体系，重塑银行作为信息和信用中介中心的地位。

　　“智慧银行的目标是构建线上线下一体化获客、活客、黏客的新型客户关系管理体系，致力于构建服务无所不在、创新无所不包、应用无所不能的服务模式。”易会满介绍道。

　　同时，近日工行还将在原有电子银行基础上重新组建网络金融部，网络金融部作为工行总行一级部室，负责该行智慧银行战略的落地实施，统筹全行网络金融业务发展与管理、全行网络金融平台的用户发展与建设运营，以及全行与互联网企业的联动、合作。

　　易会满认为，在体制上进行变革，是尊重科技金融的发展规律，要在银行内部建立有别于传统银行的、配套的用人激励机制、运营模式、研发机制等。

　　此前，中国银行、中国农业银行、中国建设银行陆续在2014年、2015年成立了网络金融部。

　　其中，建行将原电子银行部更名为网络金融部，发力三大网络渠道、三大生活平台、三个创新产品、三项智能技术和O2O体系五大领域；农行成立的网络金融部与电子银行部合署办公，重点推进金融与互联网技术的融合创新；而中行则撤销了总行电子银行部，原电子银行部网银、手机业务等业务全部划给新成立的渠道管理部，网络金融部主要负责电子商务等互联网金融创新业务，而在2017年初，中行又将该行渠道管理部进行分拆，其中一部分合并到了网络金融部。

　　某股份制银行电子银行部人士告诉记者，电子银行部变身网络金融部，不只是名字的改变，传统电子银行部主要是从事网上银行、手机银行、电话银行以及银行的电子化产品渠道建设等业务，而网络金融部更是在移动互联网趋势下，让传统银行不仅从产品和业务层面互联网化，更从组织架构层面重构网络服务。

　　国有银行不畏冲击

　　从2015年3月工行正式发布互联网金融平台“e-ICBC”品牌，到2015年9月工行互联网金融战略首次升级，再到如今冲刺智慧银行，近年来工行积极推进互联网金融发展战略，持续升级完善以开放式网络银行平台融e行、电商平台融e购、信息服务平台融e联为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、信息服务的互联网金融整体架构，加快网络融资业务发展。

　　截至今年6月末，工行融e行客户数突破2.67亿户；融e购上半年交易额5239亿元，非金融交易占比达到90%，B2C客户数7143万户；融e联客户数9349万户，较年初增加2701万户，相继推出了衣食住行等多场景应用的便民生活服务；网络融资余额7420亿元。这也是工行深入实施“大零售”的重要一环。

　　谈及下半年的挑战时，易会满表示银行同业以及互联网企业、金融科技企业跨界竞争格局的重构，会倒逼加快经营转型和服务模式创新，巩固和扩大差异化竞争优势。

　　感到这种压力的，不只工行一家。建行亦在业绩报中表示，下半年互联网金融跨界竞争加剧，对银行发展构成挑战。

　　在今年上半年，建行仅电子银行业务收入就达 64.84 亿元，增幅 41.14%，建行将其归功于该行全力打造网络金融生态系统，从而推动网络金融客户和交易量较快增长。

　　建行在业绩报中表示，该行网络金融业务以打造网络金融生态系统为核心，快速响应市场和客户需求，确保网络金融业务同业领先、网络金融产品和服务快速迭代，为全行“获客、活客”创造价值。

　　中行董事长陈四清亦在业绩发布会中介绍道，上半年，该行持续推进科技创新引领，加大业务和科技融合力度，致力于改善客户体验，提高服务效率。

　　截至6月末，该行已实现36家境内一级分行智能柜台全覆盖，网点覆盖率达到51%，有效推动了网点的转型，在深圳、苏州，智慧柜台已经达到了100%；同时，中行网络金融业务持续快速发展，手机银行实现交易金额4.81万亿元，同比增长51%；网络消费贷款产品“中银E贷”快速增长，余额的占比从年初增长222%。