来源：华夏时报

　　本报记者 金微 北京报道

　　8月24日，这是个普通的日子，但对于网贷行业而言，却有特殊的意义。

　　一年前，2016年8月24日，四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），也被视为是网贷行业的“基本法”。

　　“这一年历经艰难、忙碌、欣喜、困惑??然后重复再重复，总觉得胜利就在眼前，可发现爬了一座山，还有一座山，坚持过去了，还有一条河??”一家网贷平台负责人江新（化名）向本报记者感慨地说。

　　合规转型

　　江新是银行出身，这几年互联网金融大发展，他从银行辞职创办了一家平台，从2007年到2015年，整个网贷行业野蛮生长，监管基本放任，各家平台迅速做大成交量，但行业乱象丛生，尤其是e租宝事件爆发，行业进入强监管时代。

　　《暂行办法》明确了网络借贷平台的信息中介、小额分散原则，其中对行业影响最大的莫过于20万、100万的借款限额，行业内八九成平台难以满足要求。“我们费解的是，从实际看中小企业100万很难实现周转需要，这让网贷市场变得十分的鸡肋和小众。”江新说。

　　江新的平台主要是做房抵贷，这些借款企业大多是些中小企业主。“一些中小企业因为无法从平台获得融资，只能从民间高利贷借款。房子市值几百万，到网贷平台抵押最多只能借出100万，他们只能放弃网贷了。” 他对记者如此形容上述政策对行业的影响。

　　《暂行办法》出台后，平台要么停止这部分业务要么绕道，其中就有不少平台纷纷联姻金交所，寄希望于通过金交所解决限额问题。还有些平台则纷纷转型消费金融、汽车抵押贷款等资产端。

　　江新的平台也只能随大流，他停止了大额类业务，其中部分资产就转向小微企业的经营信贷，还有的则转向消费金融。

　　限额问题只是其一，还有资金存管、信息披露、ICP、备案等硬性规定一个都不能少。这一年里，“合规”几乎成了所有P2P平台的救命稻草，想继续干的平台只能抓紧时间整改，向合规靠近。

　　今年6月，江新的平台顺利上线资金存管，总算在合规道路上迈出重要一步。但是，随着业务的调整，平台发展有些不温不火。有一次，江新还主动问及记者有没有消费金融方面的资源，因为转型后自己的瓶颈也比较明显，他感慨地说：“纯金融没有闭环生态圈不好做，国内征信环境太差，助老赖为虐，为了追债，打几年官司也要不回钱。”

　　放眼整个网贷圈，无论是大小平台，都忙着转型，大平台还涌现一股风潮：拆分P2P，像陆金所、网信理财、团贷网等这类大平台将P2P业务独立运营，以规避P2P越来越严格的监管。

　　拆分完P2P，又来了新政策。

　　今年7月初，互联网金融风险专项整治工作小组下发《关于对互联网平台与各类交易所合作从事违法违规业务开展清理整顿通知》，要求互联网平台在7月15日起停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。

　　通知下达，陆金所、京东金融、团贷网等纷纷下架了金交所产品，涉及规模达万亿。不久之前，有些平台还风风光光地举行与金交所合作的战略发布会，但是不到半年，这些平台仓皇地下架金交所产品。有行业人士感叹地说：“现在被整得人仰马翻。”

　　苦练内功

　　“网贷行业挺不容易的，希望监管、媒体等给予行业更多的发展空间，更多的包容。”每次网贷行业出现重大政策或负面性舆论事件时，江新像个长者在华夏互金群里给大家鼓劲。

　　一个好消息是，在政策指引下，各平台银行存管进程在提速，越来越多的平台完成资金存管。据融360统计数据，截至8月20日，全国共有420家平台上线银行资金存管系统。

　　但也有坏消息，就是资金存管属地化。今年6月1日，上海市金融办发布“关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》”，规定网贷需“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”，其后深圳市金融办下达了“银行存管属地化”的规定。

　　存管属地化让不少已上线存管的平台无所适从，因为这等于白忙活一场。一波未平一波又起，继存管属地化之后，地方监管又出禁止债权转让的举措，其中广东提出一刀切禁止债权转让，让当地平台感到趋紧的信号，萌生出迁移的想法。

　　据不完全统计，这一年，央行、银监会、各省市级协会针对P2P网贷行业的规范整治出台的系列政策累计超50份，从“资金存管指引”、“备案管理指引”到“催收规范”等不一而足。

　　而网贷行业也迎来越来越剧烈的洗盘，平台清盘、退出、关门、转型是常态，就连网贷行业的带头大哥红岭创投也宣布三年清盘，其成交规模达2700多亿。

　　网贷之家统计显示，一年以来，共计有882家平台退出网贷行业，其中恶性退出的问题平台225家，占比近三成。停业及问题平台中约99%的平台属于民营系平台。

　　目前，互联网金融专项整治已延期一年，但新的整治办法仍在出台。最近互金办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》提出：存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务、业务规模不再增加。